Важное правило для всех, кто моложе 1967 года: что сделать с пенсионными накоплениями — ответ эксперта

Порог сообщил ТАСС доцент Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин; для всех, кто формирует накопительную пенсию, это конкретная точка отсечения между разовой выплатой и пожизненным аннуитетом.

Механика расчёта

Лимит привязан к двум нормативам: прожиточному минимуму пенсионера (ПМП) и ожидаемому сроку выплаты накопительной пенсии. На 2026 год 10% ПМП составляет 1 628,8 руб. (при базовом ПМП 16 288 руб.). Умножение на 270 месяцев — нормативный период дожития, используемый в расчётах накопительной пенсии, — даёт 439 776 руб.

Схема линейная: если итоговый остаток на счёте меньше или равен этой сумме, накопления выплачиваются разом. При превышении — назначается пожизненная ежемесячная выплата. При остатке 485 000 руб. ежемесячная доплата составила бы 1 796,30 руб. (485 000 / 270); выплаты не прекращаются по истечении 270 месяцев — Балынин уточнил, что это нормативный показатель расчёта, а не максимальный срок получения пенсии. Аннуитет действует пожизненно.

Кто подпадает под правило

Порог распространяется на всех, кто формирует накопительную пенсию. В первую очередь — граждане 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели перечисляли взносы до «заморозки» 2014 года. В периметре также участники программы государственного софинансирования пенсий и владельцы средств, направленных на накопительную пенсию из материнского капитала.

Что считать при выборе формы выплаты

Размер порога формально не привязан к коэффициенту замещения утраченного заработка — это технический лимит, а не оценка достаточности накоплений. При остатке ниже 439 776 руб. разовая выплата означает потерю дюрации: деньги выходят из-под защиты пенсионного счёта и переходят в общий контур личных сбережений с иным налоговым и инвестиционным режимом.

При остатке выше порога ежемесячная доплата сохраняется пожизненно, а наследование неиспользованного остатка зависит от условий конкретного НПФ. До подачи заявления имеет смысл запросить точную сумму остатка, срок давности замороженных взносов и порядок наследования — эти параметры в каждом фонде различаются и напрямую определяют итоговый доход.