Почему самозанятые мечтают о высокой пенсии, но не откладывают на неё ни рубля

Хочется достойной старости, а руки как будто сами не тянутся к регулярным взносам. Давайте спокойно разберёмся, откуда берётся этот разрыв и что с ним можно сделать — без надрыва и нравоучений.

Разрыв между мечтой и действием

Цифры исследования говорят сами за себя: 89% самозанятых мечтают о пенсии выше 50 тысяч рублей ежемесячно, а 85% при этом не делают никаких отчислений на страховую пенсию. Получается парадоксальная картина — желания растут быстрее, чем привычка откладывать. У самозанятых нет работодателя, который автоматически удерживает взносы, и значит, вся ответственность за будущий доход ложится на их собственные плечи. Это не слабость, это просто другая реальность — и к ней можно подготовиться.

Куда самозанятые готовы вкладывать

Если страховая пенсия для большинства остаётся за бортом, то альтернативные инструменты самозанятые уже присматривают. По данным того же опроса, 42% выбирают недвижимость, 33% — банковские вклады, 32% — Программу долгосрочных сбережений. Недвижимость привычна и понятна, вклады дают ощущение надёжности, а ПДС как раз создана для тех, у кого нет работодателя и кто хочет копить с горизонтом в десять и более лет. Кстати, в этом году в единый налоговый вычет на сбережения (статья 219.2 НК РФ) включены и долгосрочные договоры страхования жизни, а лимит вычета для родителей, которые копят на несовершеннолетних и обучающихся детей, вырос до 500 тысяч рублей в год. То есть инструментов становится больше — а значит, и точек входа.

С чего начать — мягкий план первых шагов

Если вы узнали себя в этой картине, не нужно ругать себя за «потерянные годы». Вместо этого — три спокойных шага, которые можно сделать уже на этой неделе:

• Посчитайте, какую сумму в месяц вы готовы откладывать без ущерба для текущей жизни. Даже 2–3 тысячи рублей при горизонте в 15–20 лет превращаются в заметную подушку.
• Выберите один-два инструмента и не распыляйтесь. ПДС, ИИС или долгосрочный вклад — что ближе именно вам по психологии и сроку.
• Настройте автоплатёж. Главный секрет регулярных накоплений — убрать из уравнения собственную волю и поставить процесс на рельсы.

Пенсия не появится сама, но и строить её за один вечер не нужно. Шаг за шагом, маленькими порциями — именно так формируется тот самый капитал, который через десятилетия превращается в свободу выбора.